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今年報稅期限延長至6月底，許多小資族紛紛尋求節稅撇步，其中不少人選擇自提6%勞退金作為免稅管道之一。然而，理財專家闕又上提醒，自提雖有節稅好處，但若稅率在20%以下，其實自行投資ETF，如0050，長期下來累積的資產可能高出數百萬元，小資族應審慎評估。
闕又上在《財經鈔能力》節目中指出，選擇自提勞退或投資ETF，需考量幾項關鍵因素，特別是個人所得稅率。以35歲、年薪60萬元的上班族「瑪麗」為例，若選擇自提6%的薪資，即每年提撥3.6萬元至勞退帳戶，雖可享免稅優惠，25年下來估計節稅金額約為6至7萬元。
但若這筆錢改為每年投資市值型ETF「元大台灣50（0050）」，回測過去20年（2005至2024）績效，0050的年化報酬率為11.14%，遠高於勞退平均年化5.62%。預估退休時，自提累積資金可能僅約300萬元，但若改投0050，則可達1000萬元，整整差了697萬元。
闕又上進一步分析不同稅率下的差異： 若是年薪超過266萬元、適用稅率30%或以上者，自提勞退的節稅效益較明顯。例如稅率30%的「陳總」，自提與ETF投資的最終差距僅17.4萬元；而稅率達40%的「王董」，甚至投資ETF還比自提少賺17.3萬元。由此可見，自提對高所得族群才是真正有利。
他強烈建議，年薪未達266萬元、稅率低於20%的小資族，與其為了節省幾萬元稅金而綁住資金，不如將錢繳完稅後自行投資績優ETF如0050或美股代表性ETF SPY，不僅報酬潛力更高，也能掌握資金的自主性。
雖然勞退自提有兩年收益保證，看似低風險，但也因此限制了成長機會，更無法由勞工自行選擇投資標的，幾乎是全由政府代操。相較之下，ETF涵蓋如台積電、中華電、統一超等國內龍頭企業，讓投資人可參與企業成長與股利回饋。
闕又上強調，像瑪麗這樣的小資族若能提早規劃，光是選擇投資工具不同，差距就可能近700萬元；若夫妻兩人同樣操作，更有機會累積額外1400萬元的財富。顯示財務知識不只是理財的工具，更是致富的關鍵。
他建議小資族應依個人稅率與風險偏好，提前做足功課與試算，為來年的報稅與資產配置擬定合適的策略，聰明理財、讓錢為你工作。
※免責聲明：本文所提之ETF與投資標的僅供參考，非投資建議，投資有風險，請審慎評估、自負盈虧。
金管會同意 星展商業銀行辦理高資產業務
金管會於109年8月7日訂定發布「銀行辦理高資產客戶適用之金融商品及服務管理辦法」，並於114年3月3日修正本辦法部分條文，全面開放銀行辦理高資產業務，及採取業務項目之分階段放寬。加計本案，迄今金管會已核准15家銀行辦理本項業務。
連三日慘崩 證交所籲啟動庫藏股
國安基金9日進場首日也扛不住，中美開撕加上台積電恐面臨10億美元罰款雙利空重擊，台股加權指數終場下跌1,068點、創史上第三大跌點，跌破萬八大關收17,391點，台積電下探7字頭收785元，連三日慘崩，今年來指數已累計狂跌5,643點，去年漲點苦吞「歸零膏」。
進口車有望大降價？川普關稅動作大，台灣汽車市場將出現這些驚人變化！
美國總統川普宣布對全球60多個國家祭出「對等關稅」政策，台灣出口商品首當其衝，關稅高達32%，其中汽車產業也受到波及——美國預計對所有進口汽車課徵25%的重稅，零組件也一併納入，引發全球市場震盪。台灣政府隨即啟動與美方協商，外界關注焦點之一就是——台灣進口車關稅會不會真的降？甚至有機會免稅？🌟 消費者夢想成真？進口車可能降價進口車賣價高、關稅吃掉不少成本，這問題已經討論多年。若與美國談成，降低或豁免關稅，意味著從美國進口的汽車成本可望下降，像是 Tesla、Ford、BMW（美製） 等品牌的車款都有機會更親民。但別太快開心——即便有降稅，範圍很可能只限於美國製造的汽車，並非全面進口車通通受惠。台灣進口車主要來自歐洲與日本，美系品牌佔比較少，因此影響有限，但仍具有代表性。🚗 哪些車款最可能受惠？2024年台灣新車市場數據顯示，從美國進口的車款包含：Tesla：Model 3、Model S、Model XFord：MustangBMW：X4、X5、X6、X7、XMM-Benz：GLE、GLE Coupe、GLSInfiniti：QX60Toyota：Sienna其中，Tesla可說是最大
華爾街崩潰倒數！專家示警：Fed今晚不出手 重演比2008更慘股災
隨著川普對主要貿易夥伴施加沉重關稅，美國股市持續重挫。周二（8 日），道瓊指數劇烈波動近2千點，終場下跌320點，讓華爾街交易員「徹夜難眠」。專家警告，如果聯準會（Fed）今晚未緊急降息並宣布量化寬鬆（QE）計畫，比2008年還嚴重的股災恐重演。
台股融資斷頭潮！分析師估：融資餘額單日再減逾200億元
美總統川普對等關稅，經濟前景不確定性瀰漫，台股自清明連續假期後、3個交易日累計跌了近4000點；統一投信根據統計指出，連續假期前的3月31日台股融資大減157.08 億，創第四大單日減額紀錄，4月8日台股融資餘額單日更快速縮水284.37億，改寫歷史新高；分析師表示，台股9日再崩跌逾千點，融資餘額還可能再減200至300億元。
台灣入境旅行社倒閉潮！50年老牌也躲不過 悲喊「心死」
川普關稅戰9日正式開徵，全球經濟衰退，衝擊各行各業，剛走過疫，看似將復甦的觀光業又再度被打趴。觀光專家分析，全球消費力減弱，今年出入境旅客皆面臨衰退，推估入境人次下探750萬。根據CTWANT記者觀察，做「入境旅遊」的業者最悽慘。有50年歷史的昇漢旅行社本月底將走入歷史，接班30年的二代老闆柯牧洲怒喊，「政府完全不重視觀光產業，特別是inbound（入境）巿場，哀莫大於心死！」
美中關稅互毆 比狠勁
中美關稅戰火在9日急速升溫。美總統川普因不滿中國反制美國「對等關稅」，9日在對等關稅實施當日，再對中國加徵50％懲罰性關稅，使今年來對中加徵關稅稅率升至驚人的104％。中方隨後再對美國所有產品加徵50％關稅至84％，累計今年2月起對美反制的關稅稅率同樣破百。
一胎可領近4萬元！這筆津貼今天起發放，多胞胎還能加碼
今天開始，符合資格的民眾將迎來一筆溫馨的補助！根據最新資訊，國民年金保險的生育津貼已於今日入帳，一次性發放2個月的保險金額，等同於生一胎可領取39,522元，若是雙胞胎則發放4個月，金額再翻倍。相關單位提醒，這筆津貼的申請有五年時效，務必把握期限，以免權益受損。■ 生育津貼申請條件與金額說明凡是在加保期間分娩或早產的保險人，只要沒有領取其他社會保險的同類津貼，就可以申請國民年金生育津貼。目前標準是根據每月保額19,761元計算，按兩個月一次給付，因此一胎可領39,522元，雙胞胎給付4個月、三胞胎則為6個月，依此類推，生越多領越多！■ 五年內申請才有效！逾期恕不補發申請期限從分娩或早產的次日起計算五年內有效，若超過五年才提出申請，即使符合資格也將不予給付。為了確保自身權益，建議民眾儘早完成申請流程。■ 4月底前還有這些補助將陸續發放！除了今日的生育津貼外，接下來到本月底，還有多筆補助金將進入民眾帳戶，包含農民津貼、退休給付、年金發放等，請留意入帳時間：4月18日：農民月退休儲金、老農津貼4月24日：國民年金保險生育給付4月25日：老年基本保證年金、特別補助金項目4月29日：年金給付、失
全台首座 台船組國家隊打造5G AIoT智慧船廠今亮相
台船（2208）組智慧造船國家隊，共同建置5G AIoT智慧船廠，今（9）日啟用智慧船廠，將運用5G專網，串聯AI智慧辨識、數位孿生、AR技術，打造高效、智慧化的造船生產環境，邁向數位轉型，為台灣造船業首度導入5G AIoT技術。
國安基金進場！過往護盤0050成分股 法人提醒1事
國安基金啟動穩定台股護盤任務，依過往經驗將集中買進影響大盤比例高的0050成分股，而面對逢低加碼不斷面臨低點，法人也再度提醒標的無疑問首選0050，但資金要謹慎分批投入，以增加買在更低點機率，同時若有分割投票資格也記得用證券APP投票，分割後價格下降更有利交易操作。
股市重挫、關稅戰來襲該怎麼辦？「股神」巴菲特這樣說
美國總統川普對各國實施對等關稅，以降低美國的貿易逆差，引發全球金融市場震盪。投資界泰斗「股神」巴菲特（Warren Buffett）的見解受矚目，回顧巴菲特過往言論，可以發現他對「關稅」和「股市下跌」兩大議題均有深入探討。
抬出場了！800萬重押這3檔暴賺變慘賠 不只關稅…內行爆致命誤判
台股9日持續暴跌逾千點，散戶融資追繳令萬箭齊發，引發斷頭、停損等龐大賣壓。一名網友於 PTT 發表「畢業文」，提到其遵循價值投資原則，買進楠梓電、雄獅、茂順等三檔股票，原有帳面獲利250萬元，但在川普關稅黑天鵝攪局下，帳面虧損擴大至240萬元，無奈之下只好認賠出場。對此，有網友認為，價值投資不夠守紀律，敗在FOMO（錯失恐懼症）。
